目前，我国居民储蓄已高达6万亿元，虽然国家已连续7次降息，并对存款利息征收利息税，但对大多数家庭来说，把部分收入存入银行，仍是首选投资方向。这笔存款是以备生存、基本生活、子女读书、就业、买房所需。但在目前存款利率持续走低情况下，家庭可选择外汇储蓄，以增加投资收益。

　　按规定，凡居住在中国境内的持有外汇现钞的居民均可开立外汇存款户，即境内居民个人外国货币存款户，家庭进行外汇储蓄，可以从存期、币种、账户三个方面进行考虑。

　　存期选择存期时，投资者要看近期外汇利率走势，因为外汇利率变动频繁，如美元利率在1991-1996年间就变动过13次。一般来说，利率水平处于高点时应选择两年期的长期外汇储蓄，利率水平相对稳定时可选择一年期的中期储蓄，而利率水平异常波动或变化趋势不明显时，宜选择3个月或者半年期的短期储蓄以观望。存款到期后要及时转存，否则逾期部分按活期利率计算。

　　币种在选择币种时，应兼顾利率和汇率两方面因素。一方面应选择高利率币种，以取得更多的利息收入，另一方面应选择硬通货币，也就是选择预期汇率将上升的币种。在二者不能兼顾时，投资者应灵活判断，相机抉择。

　　账户外汇储蓄按其性质可分为现汇账户和现钞账户。

　　有投资人问我，金融工具中哪一种商品最具以小博大的特性，而且可以玩得很安全的，我可以告诉你，是非“买入选择权”莫属。

　　2002年10月中旬，一位客户J先生初入外汇选择权这个陌生又新颖、引人入胜的市场。当时美元兑日元(USD/JPY)的现货(SPOT)价格约在122.00左右，J先生几经考虑之下，决心买入一个：

　　2个月欧式(EUROPEAN STYLE)

　　TOKYO CUT(东京中午3:00PM结算)

　　USD CALL/YEN PUT(美元看多，日元看空)

　　1 MCO(100万美元本金)

　　报价的USD6500(Premium)外汇选择权

　　我问J先生可知此笔交易的意义，且是否在心中认为划算或有完备之交易计划？

　　J先生答道：“我就看多美元兑日元会升至125.00以上，甚至到2002年年底有可能涨过126.00关卡价位后到达130.00的价位；我花了USD6500去买一个2个月美元看升的机会。别说到130.00，就算只到122.80我就回本了[(122.80-122.00)×1000000-/122.80=USD6514.66]。

根据不同国家和地区货币发行的有关法律规定，各国发行钞票的机构各有不同。目前大多数国家的货币是由本国的中央银行发行，如英国的钞票是由英国中央银行----英格兰银行发行。但也有的是由政府制定的专门机构发行，如新加坡货币是由新加坡货币局发行，香港特别行政区的钞票是由香港上海汇丰银行、香港渣打银行和中国银行发行。发行机构的名称，通常印在钞票正面的显著位置。  

　　一切成功者，都是以众多的失败者为铺垫的，金融投机市场更是如此，这是市场循环的基础；一切市场更众多的是失败者，其根本原因是人性中的恐惧和贪婪很难超越。现代投机成功的思想逻辑，是假设大众未来会继续犯以前的错误。这是投机成功的根本.

　　市场中的大多数输家都是败给自己。人最大的敌人来自于其内心。翻开股票市场图表，历史上的峰谷间的巨大落差带给精明投资者极大的机会。投资市场不同于社会生活的任何其他方面，当人们从事任何其他社会职业时，人性的弱点还可以用某种方法掩饰起来，但在投资市场上，每个人都必然把自己的人性弱点充分地表现出来。公开竞价就是公开展示人性。

　　人性的贪婪的具体外在表现为：

　　1、交易过量期望一夜暴富。

　　2、赚小钱赔大钱，当赚钱时觉得“二鸟在林不如一鸟在手”，急于获利了结。而在赔钱时，希望价格回升能打平再出手而导致越输越大。

　　人性的恐惧的具体表现为在市场反复攀升达到或接近最高点时，怕自己误了班车而不怕市场已十分脆弱而买入。而在市场长期下跌周围一片悲观，怕世界末日到来而挥泪斩仓。

　　人类历史上的杰出人物如牛顿、爱因斯坦、罗斯福都在证券投资中遭受挫败。